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另外,该行表示,民生银行(01988)股本回报稳健,但资产负债表状况紧张,因贷存比率较高,核心一级资本比率较低,汇证正等待民行厘清公司策略,包括管理资金成本及资产质素问题,汇证维持民行“持有”评级,但目标价由9.3元降至8.3元。汇证认为,虽然民行估值低算吸引,首季市帐率只达0.58倍,而今年股本回报有12.7%,不过民行发展受限,因资本水平较低,贷存比率较高,如果同业拆息升高,对民行资金成本带来压力,以及如果内地收紧金融产品监管,也会增加民行的压力,因民行的财富管理产品业务集中。

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